Lorsqu’on crée une auto-entreprise, une question revient très souvent : faut-il obligatoirement ouvrir un compte bancaire professionnel ? Entre obligation légale, seuil de chiffre d’affaires, néobanques et banques traditionnelles, il est parfois difficile d’y voir clair. Dans cet article, nous allons expliquer simplement ce que dit la loi, ce qu’il est recommandé de faire et quelles sont les meilleures solutions pour gérer votre argent en micro-entreprise.
Le compte bancaire est-il obligatoire en micro-entreprise ?
Non, le compte bancaire professionnel n’est pas toujours obligatoire en auto-entreprise. La loi impose seulement l’ouverture d’un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle lorsque le chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives.
Tant que vous restez sous ce seuil, vous pouvez légalement utiliser votre compte personnel. En revanche, dès que ce seuil est franchi deux années de suite, vous devez obligatoirement ouvrir un compte dédié à votre activité.
Quelle est la différence entre compte pro et compte dédié ?
Un compte dédié est simplement un compte bancaire séparé de votre compte personnel, utilisé uniquement pour votre activité professionnelle. Il peut être ouvert dans une banque traditionnelle ou dans une néobanque.
Un compte professionnel, lui, est une offre bancaire spécifiquement conçue pour les entreprises, souvent avec des services supplémentaires comme la facturation, les exports comptables, les tableaux de bord et la gestion de la trésorerie.
Pourquoi ouvrir un compte dédié dès le démarrage ?
Même si vous êtes en dessous des 10 000 € de chiffre d’affaires, il est fortement recommandé d’ouvrir un compte dédié dès la création de votre auto-entreprise.
Cela vous permet de :
- Séparer clairement vos finances personnelles et professionnelles
- Suivre facilement votre chiffre d’affaires
- Gérer plus sereinement vos charges
- Éviter les erreurs de déclaration
- Être parfaitement prêt en cas de contrôle URSSAF ou fiscal
C’est aussi le meilleur moyen de garder une vision claire de votre rentabilité dès le début.
Néobanque ou banque traditionnelle : que choisir ?
Les néobanques sont aujourd’hui largement utilisées par les micro-entrepreneurs. Elles sont simples, rapides, économiques et proposent des outils parfaitement adaptés à une activité indépendante.
En revanche, si vous encaissez régulièrement des chèques ou des espèces, une banque traditionnelle sera plus adaptée, car la majorité des néobanques ne gèrent pas ce type de dépôts.
Les meilleures banques pour auto-entrepreneurs
Shine
Shine est aujourd’hui l’une des néobanques professionnelles les plus utilisées par les micro-entrepreneurs.
Elle propose :
✔️ Compte pro en ligne
✔️ IBAN français
✔️ Facturation intégrée
✔️ Application mobile
✔️ 0 € par mois pour commencer
La formule Free est à 0 € par mois, parfaite pour débuter. La formule Start à 11 € HT par mois permet une gestion complète de l’activité avec facturation illimitée, tableau de bord et estimation des charges.
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Indy
Indy est une excellente alternative gratuite. Elle permet :
- La facturation automatique
- La gestion simple des flux
- Une utilisation 100 % en ligne
- Une offre gratuite très complète
C’est une solution idéale pour les activités en ligne, pour les entrepreneurs qui n’ont pas besoin d’encaisser des chèques ou de faire des remises de chèques.
Plus de 200 000 indépendants en France ont choisi Indy pour gérer leurs finances professionnelles et pour leur comptabilité. Vous pouvez leur faire confiance les yeux fermés !
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Peut-on garder son compte personnel en auto-entreprise ?
Oui, tant que vous ne dépassez pas 10 000 € de chiffre d’affaires pendant deux années consécutives. Mais ce n’est pas recommandé.
Mélanger ses finances personnelles et professionnelles est l’une des erreurs les plus fréquentes chez les débutants. Cela complique la gestion, les déclarations et augmente les risques en cas de contrôle.
En cas de contrôle URSSAF ou fiscal
Lors d’un contrôle, l’administration analyse les mouvements financiers liés à votre activité. Si tout est mélangé sur votre compte personnel, cela devient plus long, plus flou et plus risqué.
Avec un compte dédié :
- Tout est clair
- Tout est traçable
- Vous gagnez un temps précieux
- Vous réduisez fortement les risques
Mon conseil final
Même en dessous du seuil légal, il est conseillé d’ouvrir un compte bancaire dédié dès le lancement de votre activité. C’est simple, souvent gratuit et cela vous évitera énormément de problèmes à long terme.
Si vous démarrez, une néobanque gratuite est largement suffisante. Si vous développez votre activité, une formule payante avec outils de gestion devient très vite rentable.
La vidéo qui traite du sujet du compte pro pour les micro-entrepreneurs et de l’option Shine est juste en dessous 👇