Lorsqu’on crée une auto-entreprise (ou micro-entreprise), la question du compte bancaire professionnel revient systématiquement.
Est-il obligatoire ? À partir de quel seuil ? Faut-il ouvrir un compte bancaire professionnel ou un simple compte dédié suffit-il ?
Dans cet article, nous allons faire le point clairement et sans ambiguïté sur les règles applicables aux auto-entrepreneurs, puis voir quelle solution bancaire choisir en pratique.
Compte bancaire professionnel : à quoi ça sert ?
Un compte bancaire professionnel permet de séparer les opérations personnelles des opérations professionnelles.
Comme le rappelle le site officiel Service-public.fr, ce type de compte facilite :
- Le suivi de l’activité
- Les déclarations fiscales et sociales
- La gestion quotidienne de la trésorerie
- Les contrôles fiscaux éventuels
Avoir un compte dédié rend votre activité plus lisible, plus propre et plus crédible, notamment en cas de contrôle.
Compte bancaire professionnel : est-il obligatoire en auto-entreprise ?
👉 Non, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire au moment de la création d’une auto-entreprise.
Contrairement aux sociétés (SAS, SARL, EURL, SASU), il n’y a :
- Aucun capital social à déposer
- Aucune obligation immédiate de compte professionnel
Un compte bancaire personnel peut donc suffire au démarrage.
Le seuil clé à connaître : 10 000 € pendant 2 années consécutives
La règle à retenir est simple :
➡️ Si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années civiles consécutives, vous avez l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle.
⚠️ Important :
- Ce compte n’est pas obligatoirement un compte bancaire professionnel
- Il doit simplement être distinct de votre compte personnel
Compte dédié ou compte bancaire professionnel : quelle différence ?
Le compte bancaire dédié
- Peut être un second compte bancaire personnel
- Réservé uniquement aux opérations professionnelles
- Conforme à la réglementation auto-entrepreneur
Le compte bancaire professionnel
- Offre des services spécifiques aux indépendants
- Facilite la gestion comptable et financière
- Sépare clairement vie personnelle et professionnelle
👉 En pratique, la majorité des auto-entrepreneurs choisissent un compte bancaire professionnel, même lorsqu’un compte dédié suffirait juridiquement.
Pourquoi ouvrir un compte bancaire professionnel dès le départ ?
Même si ce n’est pas obligatoire, ouvrir un compte pro dès le lancement présente plusieurs avantages :
- Meilleure organisation financière
- Aucune confusion entre dépenses perso et pro
- Déclarations URSSAF plus simples
- Plus de crédibilité en cas de contrôle fiscal
- Accès à des outils de gestion dédiés
Si vous pensez dépasser rapidement les 10 000 € de chiffre d’affaires, il est plus simple d’ouvrir un compte pro dès le départ.
Comment ouvrir un compte bancaire en auto-entreprise ?
L’ouverture est généralement très simple. Les documents demandés sont :
- Une pièce d’identité
- Un justificatif de domicile
- Éventuellement un justificatif de local professionnel (si applicable)
L’ouverture peut se faire 100 % en ligne dans la majorité des banques modernes.
Refus d’ouverture de compte : que faire ?
Si une banque refuse l’ouverture d’un compte, elle doit obligatoirement fournir une attestation de refus.
Vous pouvez alors saisir la Banque de France via la procédure du droit au compte.
La Banque de France désignera alors un établissement bancaire ayant l’obligation de vous ouvrir un compte.
Cette situation reste rare mais peut concerner certains profils spécifiques.
Quelle est la meilleure banque pour un auto-entrepreneur ?
Pour les auto-entrepreneurs et indépendants, une solution se distingue clairement : Indy.
Pourquoi Indy est idéale pour les auto-entrepreneurs
Indy propose un compte bancaire professionnel 100 % gratuit, sans frais cachés.
Fonctionnalités incluses :
- IBAN français
- Carte Mastercard physique et virtuelle
- Virements et prélèvements illimités
- Virements instantanés
- Paiements jusqu’à 10 000 € / 30 jours glissants
- Gestion des notes de frais par photo
- Devis et factures illimités
- Catégorisation automatique des dépenses
👉 0 € par mois, sans engagement.
À qui s’adresse Indy ?
Indy est particulièrement adaptée :
- Aux auto-entrepreneurs
- Aux entrepreneurs du web
- Aux freelances sans remise de chèques
- Aux créateurs de SAS, SARL, EURL, SCI
Si votre activité fonctionne principalement par virements et prélèvements, une banque en ligne est largement suffisante.
Limites à connaître
Comme la majorité des banques en ligne :
- Les remises de chèques ne sont pas disponibles
- Peu adaptée aux activités recevant beaucoup de chèques
Dans ce cas précis, une banque traditionnelle peut être plus appropriée.
Faut-il ouvrir un compte bancaire professionnel en auto-entreprise ?
👉 Oui, fortement recommandé, même si ce n’est pas toujours obligatoire.
- Si vous débutez sans certitude de chiffre d’affaires : compte personnel possible
- Si vous visez plus de 10 000 € rapidement : compte pro conseillé
- Si vous voulez une gestion propre et sereine : compte pro indispensable
Conclusion
Le compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire au départ en auto-entreprise, mais il devient rapidement indispensable en pratique.
Avec une solution moderne, gratuite et pensée pour les indépendants comme Indy, il n’y a aujourd’hui aucune raison de mélanger finances personnelles et professionnelles.
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